¿Sabes si estás en una Afore? Cómo elegir la mejor y registrarse en una

Por medio de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), desde 1997 los trabajadores mexicanos deberán buscar un servicio y gozar de un monto económico para financiar su jubilación, estas empresas se encargarán de gestionar cuentas personales de ahorro.

Sin embargo, las administradoras se encuentran en el ojo público al convertirse en el principal prestamista del gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador, dejando en segundo lugar a los inversionistas extranjeros.

Mediante las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefore) y bajo los parámetros de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las Afore tenían 3.3 billones de pesos en préstamos otorgados a través de valores gubernamentales al 4 de abril de este año.

Por lo que muchos trabajadores mexicanos se han preguntado si están inscritos en alguna empresa.

De acuerdo con la Consar, cualquier empleado tiene la posibilidad de acceder a una Afore al estar dado de alta en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), esto sin importar si trabaja en ejercicio público, iniciativa privada o por cuenta propia.

Esta se asigna de manera automática por la comisión durante los primeros meses de empezar a cotizar, siempre y cuando no haya elegido una en particular.

¿CÓMO SABER EN QUÉ AFORE ESTOY?

Consar informa sobre las tres diferentes modalidades que están disponibles para que el público general identifique su Afore:

1.- Vía telefónica: Comunícate al SARTEL en el número 551 328 5000, la llamada no tiene costo;

2.- Internet: En la página web, AforeWeb, dentro de la sección ‘localiza tu Afore’;

3.- App: Abre la tienda de aplicaciones en tu celular y busca ‘Afore Móvil’

En la consulta se solicitará tener a la mano el Número de Seguridad Social (NNS) en caso de ser beneficiario del IMSS o la Clave Única de Registro de Población (CURP) en caso de cotizar con el ISSSTE. Además de un correo electrónico.

Esta información la puedes encontrar en los talones de pago o en documentos emitidos por cualquier institución.

¿CÓMO ELEGIR LA MEJOR AFORE EN 2024?

Cómo ya lo explicamos, los trabajadores que coticen para el IMSS y el ISSSTE tienen la opción de elegir la Afore más adecuada según sus necesidades. Por lo que deban tomar en cuenta los rendimientos, las comisiones y los servicios que cada administradora ofrece.

Rendimientos

Siefores son fondos de inversión en el cual las Afore invierten los recursos de las personas trabajadoras con el fin de generar rendimientos.

Se establecen en grupos generacionales según el año de nacimiento, y cada generación contiene un listado de una decena de Afores, que incluyen a Inbursa, Profuturo, PensionISSSTE, Sura, XXI-Banorte, Principal, Coppel, Citibanamex, Azteca e Invercap.

Comisiones

Cada año, las Afores cobran una comisión por el saldo, la administración, resguardo e inversión de los ahorros de los trabajadores.

En diciembre 2024, Consar estableció las comisiones que cada una de las Afores cobrarán en 2024. En general, estas cobran una comisión del 0.56%, por debajo del tope máximo que el Gobierno Federal ha fijado en 0.57% en cargos de comisiones sobre el ahorro de los trabajadores.

Azteca, 0.57%; Citibanamex, 0.57%; Coppel, 0.566%; Inbursa, 0.57%; Invercap, 0.57%; Pension ISSSTE, 0.53%; Principal, 0.57%; Profuturo, 0.57%; Sura, 0.57%; y XXI Banorte, 0.57 por ciento.

Servicios

Los servicios básicos de las Afores incluyen asesoría personalizada con un representante de la administradora, corrección de datos personales, depósito de aportaciones voluntarias, consultas y estados de cuenta.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las Afore deben enviar por lo menos tres estados de cuenta al año.

Por otro lado, también ofrecen facilidades para retirar dinero por matrimonio o desempleo. Según el Indicador de Desempeño Operativo de la Consar, Afore que presentó un mejor desempeño fue Profuturo, con un indicador del 89.9%. Le siguen Sura con 76.3% y Coppel con 70.6 por ciento.

¿CÓMO ME REGISTRO EN UNA AFORE?

Una vez elegida la Afore que más favorezca al trabajador, deberá registrarse siguiendo:

1.- Acudir a las sucursales de la Afore elegida o realizar una Pre-solicitud de Registro a través del portal www.aforeweb.com.mx. Una vez completada, la empresa deberá comunicarse en un plazo no mayor a seis días;

2.- La Afore conformará un expediente electrónico con: datos personales (CURP, RFC y Número de Seguridad Social); identificación oficial; comprobante de domicilio; una fotografía digital del rostro, que será tomada por el Agente Promotor; firma biométrica; firma manuscrita digital;

3.- También proporcionará la Solicitud de Registro y el documento de Rendimiento Neto, en el que se deberá poner nombre completo, firma biométrica y firma manuscrita. Se tomará un video en el que se dé consentimiento para el registro y se confirmen los datos;

4.- Si la solicitud es aceptada, se enviará una constancia de Registro al domicilio o al correo electrónico que se haya proporcionado dentro de cinco días hábiles. Lo mismo ocurrirá en caso de que la solicitud haya sido rechazada.

El objetivo de las Afores es invertir los fondos para generar rendimiento, por lo que al llegar a la edad del retiro, el trabajador pueda disponer de la reserva financiera de años de trabajo.

Por medio de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), desde 1997 los trabajadores mexicanos deberán buscar un servicio y gozar de un monto económico para financiar su jubilación, estas empresas se encargarán de gestionar cuentas personales de ahorro.

Sin embargo, las administradoras se encuentran en el ojo público al convertirse en el principal prestamista del gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador, dejando en segundo lugar a los inversionistas extranjeros.

Mediante las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefore) y bajo los parámetros de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las Afore tenían 3.3 billones de pesos en préstamos otorgados a través de valores gubernamentales al 4 de abril de este año.

Por lo que muchos trabajadores mexicanos se han preguntado si están inscritos en alguna empresa.

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De acuerdo con la Consar, cualquier empleado tiene la posibilidad de acceder a una Afore al estar dado de alta en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), esto sin importar si trabaja en ejercicio público, iniciativa privada o por cuenta propia.

Esta se asigna de manera automática por la comisión durante los primeros meses de empezar a cotizar, siempre y cuando no haya elegido una en particular.

¿CÓMO SABER EN QUÉ AFORE ESTOY?

Consar informa sobre las tres diferentes modalidades que están disponibles para que el público general identifique su Afore:

1.- Vía telefónica: Comunícate al SARTEL en el número 551 328 5000, la llamada no tiene costo;

2.- Internet: En la página web, AforeWeb, dentro de la sección ‘localiza tu Afore’;

3.- App: Abre la tienda de aplicaciones en tu celular y busca ‘Afore Móvil’.

En la consulta se solicitará tener a la mano el Número de Seguridad Social (NNS) en caso de ser beneficiario del IMSS o la Clave Única de Registro de Población (CURP) en caso de cotizar con el ISSSTE. Además de un correo electrónico.

Esta información la puedes encontrar en los talones de pago o en documentos emitidos por cualquier institución.

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¿CÓMO ELEGIR LA MEJOR AFORE EN 2024?

Cómo ya lo explicamos, los trabajadores que coticen para el IMSS y el ISSSTE tienen la opción de elegir la Afore más adecuada según sus necesidades. Por lo que deban tomar en cuenta los rendimientos, las comisiones y los servicios que cada administradora ofrece.

Rendimientos

Siefores son fondos de inversión en el cual las Afore invierten los recursos de las personas trabajadoras con el fin de generar rendimientos.

Se establecen en grupos generacionales según el año de nacimiento, y cada generación contiene un listado de una decena de Afores, que incluyen a Inbursa, Profuturo, PensionISSSTE, Sura, XXI-Banorte, Principal, Coppel, Citibanamex, Azteca e Invercap.

Comisiones

Cada año, las Afores cobran una comisión por el saldo, la administración, resguardo e inversión de los ahorros de los trabajadores.

En diciembre 2024, Consar estableció las comisiones que cada una de las Afores cobrarán en 2024. En general, estas cobran una comisión del 0.56%, por debajo del tope máximo que el Gobierno Federal ha fijado en 0.57% en cargos de comisiones sobre el ahorro de los trabajadores.

Azteca, 0.57%; Citibanamex, 0.57%; Coppel, 0.566%; Inbursa, 0.57%; Invercap, 0.57%; Pension ISSSTE, 0.53%; Principal, 0.57%; Profuturo, 0.57%; Sura, 0.57%; y XXI Banorte, 0.57 por ciento.

Servicios

Los servicios básicos de las Afores incluyen asesoría personalizada con un representante de la administradora, corrección de datos personales, depósito de aportaciones voluntarias, consultas y estados de cuenta.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las Afore deben enviar por lo menos tres estados de cuenta al año.

Por otro lado, también ofrecen facilidades para retirar dinero por matrimonio o desempleo. Según el Indicador de Desempeño Operativo de la Consar, Afore que presentó un mejor desempeño fue Profuturo, con un indicador del 89.9%. Le siguen Sura con 76.3% y Coppel con 70.6 por ciento.

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¿CÓMO ME REGISTRO EN UNA AFORE?

Una vez elegida la Afore que más favorezca al trabajador, deberá registrarse siguiendo:

1.- Acudir a las sucursales de la Afore elegida o realizar una Pre-solicitud de Registro a través del portal www.aforeweb.com.mx. Una vez completada, la empresa deberá comunicarse en un plazo no mayor a seis días;

2.- La Afore conformará un expediente electrónico con: datos personales (CURP, RFC y Número de Seguridad Social); identificación oficial; comprobante de domicilio; una fotografía digital del rostro, que será tomada por el Agente Promotor; firma biométrica; firma manuscrita digital;

3.- También proporcionará la Solicitud de Registro y el documento de Rendimiento Neto, en el que se deberá poner nombre completo, firma biométrica y firma manuscrita. Se tomará un video en el que se dé consentimiento para el registro y se confirmen los datos;

4.- Si la solicitud es aceptada, se enviará una constancia de Registro al domicilio o al correo electrónico que se haya proporcionado dentro de cinco días hábiles. Lo mismo ocurrirá en caso de que la solicitud haya sido rechazada.

El objetivo de las Afores es invertir los fondos para generar rendimiento, por lo que al llegar a la edad del retiro, el trabajador pueda disponer de la reserva financiera de años de trabajo.