¿Cuál es la obscura verdad detrás de los meses sin intereses?

De acuerdo a un artículo del portal Entrepreneur, la definición de meses sin intereses es bastante literal, lo que significa que difieres tu pago a un número determinado de meses sin que te cobren algún interés.

Sin embargo, muchas veces hay un “truco” que consiste en que el precio cambia según tu método de pago. Es decir, que de contado cuesta cierta cantidad, pero a meses “sin intereses” cuesta más.

Por ejemplo, si compras algo que cuesta 12 mil pesos, te lo pueden vender así (pero casi nunca te avisan de la diferencia):

De contado: $12,000

Diferido a 3 MSI: $12,000

Diferido a 6 MSI: $12,300

Diferido a 12 MSI: $12,600

Entonces, lo que te cobran de más no son intereses, pero el precio cambia según la forma de pago.

Añade Entrepreneur que si eres de los que pagan a tiempo, pero si en una sola ocasión, se te “atora” algo con el dinero y no puedes hacer el pago… en ese momento pierdes los beneficios de los meses sin interés. Tal vez si tenías dinero para pagar la tarjeta en tiempo, pero se te olvidó hacerlo, por lo tanto, también pierdes.

¿Y qué pasa cuando no puedes pagar en tiempo? Cuando fallas, no sólo pagas intereses por ese mes de “error”, sino que ahora tendrás intereses por todo el resto de lo que te falta pagar. Y ¿adivina qué? En ocasiones, tienes también que pagar interés retroactivo, o sea que pagarías hasta por los meses anteriores que si habías pagado bien. Poom, todo porque se cayó la red el día adecuado. Además de perder dinero, perderás puntaje en el scorede tu Historial Crediticio.

¿Y cómo funcionan?
Primero, la tienda hace un acuerdo con los bancos para ofrecer ciertas “promociones”. Cuando tu haces la compra, el banco paga el monto completo a la tienda (menos una comisión que le sirve de ganancia). Para el cliente y usuario de la tarjeta, se refleja la cantidad total de la compra en su línea de crédito, pero sólo se le descuenta una cantidad mensual.

De esta forma “todos ganan”, ya que el banco gana una comisión (y gana mucho más si fallas en tus pagos), la tienda vende más de lo que podría y el cliente obtiene lo que quiere sin desembolsar tanto. Pero cuidado, si quieres hacer pagos adelantados a tu deuda a MSI, no se trata sólamente de pagar más en la mensualidad, sino que hay que notificar al banco que se desea abonar eso a la deuda específica, de lo contrario se reflejará como abono a la TDC.

El sitio Entrepreneur comparte unos tips para usar bien los meses sin intereses

Compara precios: el de contado y el de meses. Para saber cuánto más te cuesta este “beneficio”. Siempre, siempre, siempre, paga tu Tarjeta de Crédito a tiempo, en su totalidad. Cuidado: los pagos mínimos no cubren tus deudas a MSI. Recuerda que en teoría no deberías de deber más del 36% de tu ingreso mensual. Si ya tienes (o piensas tener) otras deudas grandes, como el pago de un coche o de una casa, no le sumes al porcentaje de tus deudas mensuales con objetos “en promoción”. Te recordamos la regla del 28/36. Si vas a comprar a MSI, compra productos que duren más de lo que dura el crédito. ¿Recuerdas nuestro tip de tener dos tarjetas de crédito? Los MSI se valen con la del crédito más alto, nunca con la del diario.  

Con información de Entrepreneur