Avances y retos del sector bancario en México
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La semana pasada tuve la oportunidad de asistir a la 78 Convención Bancaria en la que se presentaron datos relevantes sobre la evolución, actualidad y perspectivas del sector financiero en México.
Sin lugar a dudas, la banca en México ha tenido un avance significativo en los últimos años. Entre 2001 y 2014 el crecimiento del crédito bancario en nuestro país ha sido 3.7 veces superior al registrado por el PIB en el mismo lapso y se ha conseguido con bajos niveles de morosidad.
Durante la convención se destacó que el sistema bancario mexicano se encuentra entre los más capitalizados del mundo y está bien regulado. En este sentido, la crisis financiera global de 2009 transcurrió sin grandes sobresaltos para los bancos mexicanos, a diferencia de lo sucedido en crisis anteriores.
Por otro lado, la estabilidad económica y la creciente competencia en el sector financiero se han traducido en menores tasas de interés cobradas por la banca comercial. Por ejemplo, en los últimos 15 años, la tasa de interés promedio en el ramo de crédito empresarial pasó de 12.1 a 6.7%. En financiamientos hipotecarios, las tasas pasaron de 20% en el año 2000 a 10.9 al cierre de 2014 e inclusive ya hay bancos que ofrecen tasas hipotecarias de 7.9% fijas y a plazos de 20 años.
No obstante los importantes logros del sistema bancario mexicano, también es cierto que todavía no presta lo suficiente y que los niveles de penetración financiera siguen siendo bajos, particularmente considerando el tamaño de nuestra economía y las necesidades existentes de financiamiento.
Además, el sistema financiero mexicano no es lo suficientemente incluyente ya que sólo 38% de los mexicanos tienen algún producto de ahorro o de crédito en una institución bancaria. Datos recientes muestran que más de la mitad de los municipios del área rural no cuentan con servicios bancarios.
Por otra parte, más del 60% de los mexicanos acceden a algún tipo de mecanismo de ahorro o de crédito informal. Esta exclusión de la formalidad se presenta con mayor severidad entre las mujeres. Menos de la mitad de las mujeres mexicanas tienen acceso a los mecanismos formales y 60% de todos los excluidos son mujeres. No obstante estos hechos, es necesario reconocer que la banca en México ha tenido avances importantes.
Adicionalmente, la penetración crediticia en el país asciende a 29.2% del PIB, mientras que en economías con niveles similares de desarrollo como Chile, por ejemplo, alcanza casi al 100%.
La banca en México está consciente del importante reto que significa lograr la meta trazada por el Gobierno Federal de alcanzar un nivel de penetración financiera de 40% del PIB hacia finales de la presente administración. Sin embargo, las perspectivas al interior del sector son positivas al considerar que se cuenta con los elementos suficientes para alcanzar dicha meta.
A fin de alcanzar una mayor penetración financiera es fundamental que la Banca de Desarrollo colabore con la banca comercial, particularmente para el fortalecimiento de la cadena de proveeduría de las grandes empresas globales, mediante la vinculación con las pequeñas y medianas empresas de nuestro país.
El comercio exterior es de los principales motores de nuestra economía y es uno de los sectores más dinámicos y productivos del país. Para que realmente podamos democratizar la productividad y con ello ampliar los beneficios del comercio exterior a muchos más mexicanos, es necesario incorporar a las pequeñas y medianas empresas en las cadenas de proveeduría de las grandes empresas globales, tanto nacionales como extranjeras. Está vinculación es quizá una de las formas más efectivas para incorporar rápidamente al crecimiento y a la productividad a millones de mexicanos.
Twitter: @edelamadrid
Correo: emadrid1@hotmail.com
