Cómo puede multiplicar su dinero hasta 5 veces durante sus 40 años de carrera laboral

Por Larry Friis, Deseret News

Cada semestre, les pregunto a mis alumnos si creen que pueden ahorrar dinero, y la respuesta es siempre la misma: nosotros somos pobres estudiantes y no podemos ahorrar. Entonces, les propongo una apuesta que consiste en que identifiquen US$50 mensuales que gastan en ellos a cambio de un batido de chocolate. Les pregunto cuántas veces comen afuera, van al cine, alquilan videos, etc. Ahora bien, con esto no estoy diciendo que haya que ser un ermitaño, sino que la disciplina en cuanto a los gastos es el primer paso para ahorrar dinero. Esto se aplica a todos nosotros en todo momento de nuestras vidas.

Si se es lo bastante disciplinado como para sacrificar el hoy por lo que es más importante mañana y en la década de los 20 a los 30 años se llega al objetivo de ahorrar US$20.000, se puede tener un colchón significativo para el retiro. Funciona de la siguiente manera. Normalmente, la carrera laboral dura casi 40 años. En ese lapso, un persona que ahorra puede multiplicar su dinero cinco veces. La hipótesis es la siguiente: si usted tiene US$20.000 a una tasa de interés del 6 por ciento, puede duplicar su dinero cada ocho años, es decir, cinco veces su vida laboral. Los US$20.000 se convierten en US$640.000.

Todo comienza guardando US$50 por período de remuneración y encontrando el vehículo de inversión indicado como commercialmortgagebridgeloans.com donde usted puede ganar un 6 por ciento sobre el dinero. Otros lugares incluyen cuentas de inversión minorista con un depósito de apertura mínimo después del cual se aceptan pequeños incrementos. Esto puede lograrse a través de una cuenta en Charles Schwab, E-trade, Principal Financial o Fidelity.

Parte de la tarea debe ser la revisión del estado financiero personal con regularidad. Yo sugiero el 1 de junio y el 31 de diciembre. La revisión debe ser una sesión para fijar objetivos evaluando el estado financiero personal con el fin de aumentar los activos, disminuir las deudas y mejorar la capacidad crediticia. Podemos ser parte del 5 por ciento si mantenemos una práctica disciplinada en forma semestral.

Activos

Los activos incluyen todo lo que uno posee. Los activos están segregados en grupos como efectivo, acciones, bonos, bienes raíces y otras propiedades (inversión o viviendas secundarias) junto con los seguros, etc. Los objetivos relacionados con el aumento o la adquisición de activos son vitales para la evolución financiera.

Pasivos

Los pasivos son todo lo que usted debe y se categorizan como obligaciones corrientes (tarjetas de crédito, facturas), pagarés (automóviles y otra deuda personal), hipotecas, etc. Los pasivos mensuales no deben superar 45 por ciento de su ingreso mensual. En líneas generales, los pasivos no deben ser mayores del 60 por ciento de su ingreso anual salvo por hipotecas, autos o deuda estudiantil.

Información personal

Nombre, rango y número de serie ¿cierto? También incluye la información salarial además de cuestiones como cuánto tiempo lleva viviendo donde vive y cuánto tiempo lleva trabajando donde trabaja. Eso da un panorama de estabilidad y debería reflejar pocos cambios de empleo y domicilio.

Anexos

Los anexos requieren información más específica sobre activos y pasivos, como saldos, tasas de interés pagadas y duración del tiempo restante además de otros detalles. Al revisar los anexos que aparecen en su estado financiero personal, puede determinar si las tasas de interés son demasiado altas y en ese caso refinanciarlas.

Al describir todo esto, usted puede ver que toda su vida está en realidad contenida en su estado financiero personal. Al mismo tiempo, puede ver que realizar una revisión semestral de su estado financiero puede darle la posibilidad de manejarlo todo. Le doy algunos ejemplos:

Seguros

¿Cuánto está pagando por las coberturas que necesita? En el transcurso del período de seis meses, ¿ha habido algún acontecimiento familiar del tipo que fuere que cambie los requisitos de la cobertura? ¿Su crédito personal mejoró de alguna manera que le permita pagar menos ahora que hace seis meses? En ese caso, simplemente guárdese el dinero en su bolsillo.

Deudas

En este sentido, puede hacer el mismo tipo de revisión y ver si puede pagar menos intereses sobre los saldos de deuda remanentes. Esta revisión debe ser integral e incluir préstamos para autos, tarjetas de crédito y otros pagarés. Aquí también tiene la oportunidad de fijar metas para reducir deuda en los siguientes seis meses. Escriba los objetivos y haga el seguimiento pertinente.

Hipotecas

¿Bajaron las tasas? ¿Puede aprovechar algún cambio? Aquí puede evaluar su progreso y fijar objetivos para reducir las hipotecas antes de lo programado.

Fijar metas es una parte importantísima del proceso. Determine qué activos quiere aumentar y qué pasivos quiere disminuir. Mida, monitoree y ajuste cada seis meses.

Lleve archivos de cada categoría a los fines de organizarse y para que la temporada impositiva sea más fácil. Invertir un poco de tiempo semestralmente con la organización le resultará enormemente útil. La investigación ha demostrado que quienes asumen un enfoque activo respecto de este aspecto de su gestión financiera personal pasan a ser parte de la población adinerada.

Este método de gestión también mantendrá su capacidad crediticia más cerca del nivel más alto de la escala gracias a un conocimiento afilado de su condición financiera.